ИИС или брокерский счет: чем отличаются и что лучше выбрать РБК Инвестиции

August 16, 2023 By: Ladarian Spencer0 comments

Таким образом, банк не может быть ни в какой форме привлечён к ответственности в случае нарушения вами применимых к вам в какой-либо юрисдикции запретов. Если вы открыли счёт без доверительного управления, то все решения по движению денежных средств принимаете самостоятельно (какие активы купить, когда их продать). Брокерская комиссия за операции брокерский счет это списывается согласно условиям выбранного тарифа. Такой способ подойдёт тем, кто уже хорошо знаком с основами инвестирования. Индивидуальный инвестиционный счёт подойдёт тем, кто хочет увеличить капитал или преумножить сбережения. Открыть его могут как работающие граждане, так и те, у кого нет налогооблагаемого дохода.

• С прибыли, которую инвестор — налоговый резидент РФ получит от операций на обычном брокерском счете, нужно платить НДФЛ в размере 13% (или 15%, если совокупная сумма доходов инвестора превысит 5 млн рублей за год).
• Если пенсионер не работает или не платит НДФЛ (например, оформлен самозанятым), то после закрытия ИИС оформляется налоговый вычет типа Б, и инвестор освобождается от уплаты налога с суммы дохода от продажи ценных бумаг.
• Брокерский счет — это специальный счет, который позволяет инвесторам покупать и продавать ценные бумаги, валюту и другие инструменты на рынке.
• В зависимости от выбранного брокера, а также тарифа, стоимость открытия и обслуживания брокерского счета может значительно отличаться.
• Кроме того, снимать с него средства можно, когда захотите, а выбор доступных инструментов для инвестиций больше.
• Об этом гласит федеральный закон № 39 “О рынке ценных бумаг”.

Документы для открытия брокерского счета

НРД хранит сведения о количестве инвесторов и финансовых инструментов на бирже. Также депозитарии подчиняются законам страны и нормам, утвержденным Центральным банком и биржей. Через БС вы получаете возможность торговать ценными бумагами на многих фондовых рынках.

Что лучше: индивидуальный инвестиционный или брокерский счёт

Бесплатно откройте брокерский счёт всего за несколько минут. Банк выступает налоговым агентом по доходам от сделок купли-продажи ценных бумаг. Вам не нужно дополнительно подавать налоговую декларацию. В Регламенте оказания ПАО МТС Банк услуг на рынках ценных бумаг, который размещен на сайте банка. Услугу брокерского обслуживания предоставляет МТС Банк, который выступает посредником между инвестором и биржей, так как торговля напрямую между физическим лицом и биржей невозможна. Так как с помощью ИИС можно возвращать налоги, такие счета позволяют экономить.

Брокерский счёт не роскошь, а средство управления корпоративной ликвидностью

В этом случае клиент получит ценные бумаги назад, только если у брокера хватит активов для возврата своих долгов. Срочный брокерский счет необходим для торговли на срочном рынке производными финансовыми инструментами — опционами и фьючерсами. Это более сложные активы, которые не рекомендуются для торговли новичкам. В отличие от простого банковского счета, брокерский не застрахован в Агентстве по страхованию вкладов. Так, суммы на банковских депозитах на сумму до 1,4 миллиона рублей защищены по закону.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счёт

Доходность ИИС выше обычного банковского депозита, а также есть возможность получить налоговый вычет. Совершать операции через брокерский счёт можно со всеми доступными биржевыми инструментами (для приобретения некоторых потребуется статус квалифицированного инвестора). Следить за котировками активов можно в бесплатном мобильном приложении Альфа-Инвестиции. К недостаткам можно отнести и то, что нельзя пополнить счёт более чем на 1 млн рублей в год.

Правила пользования во многом зависят от возможностей, предлагаемых посредником. Некоторые брокеры предлагают только готовые инвестиционные решения, другие – позволяют использовать финансовые инструменты практически без ограничений. Вы можете использовать брокерский счет по своему усмотрению, однако, если вы открыли ИИС, то стоит придерживаться определенных правил, чтобы не пришлось возмещать льготы, полученные за его использование. Дополнительный счет, который открывают к существующему брокерскому счету, называется субсчет. Такая опция бывает необходима, если инвестор использует разные стратегии инвестирования.

Все зависит от того, сколько вы хотите вложить, куда и на какой срок. Если вложить деньги в государственные облигации, то можно получать доход на 1⁠—⁠2 п. Если инвестировать в акции, можно получать в среднем на 6⁠—⁠8 п. Но и риск потерять часть вложенных средств из‑за падения стоимости акций выше, чем у облигаций. Не все российские брокеры предоставляют доступ к зарубежным биржам. Некоторые требуют наличия статуса квалифицированного инвестора.

Более того, разрешается иметь сразу несколько брокерских счетов. Открытие каждого нового, как правило, сейчас происходит бесплатно. Ценные бумаги не хранятся на БС, а сам он никак не застрахован. Дело в том, что закон не позволяет частным инвесторам вести торговлю на бирже напрямую.

Кроме этого, существует комиссия депозитария, который хранит ваши акции и облигации. Ее размер выражается в процентах от дневного оборота инвестора/трейдера. Например, в определенный момент на рынке образовалась благоприятная ситуация для покупки акций «Газпрома», но у вас нет средств. Маржинальный счет позволяет занять у брокера нужное количество денег.

Инвестор может открыть ИИС у брокера, покупать на него ценные бумаги и пополнять счет не больше чем на ₽1 млн в год. Если инвестор не выводит деньги со счета, то имеет право на налоговый вычет типа А или Б. В приложении Газпромбанк Инвестициях тарифы на обслуживание брокерского счета и ИИС одинаковые. Перед тем как приступать к реальному инвестированию, можно потренироваться бесплатно на демосчете — на нем уже есть виртуальная сумма, которую можно потратить на покупку ценных бумаг. Соберите первый портфель, торгуйте финансовыми инструментами и смотрите, как меняется цена.

В него входят, в том числе, облигации HeadHunter и пай закрытого ПИФа «ВТБ Капитал Управление активами». Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов нужно узнавать в вашем банке. Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года.

Кроме этого, можно распределить активы по разным счетам, что обеспечит дополнительную защиту от проблем, которые могут возникнуть у брокеров. Торговать на фондовом рынке можно только через посредника — брокера, а для этого надо открыть брокерский счет. Брокерский счёт – это специальный счёт, с помощью которого совершаются операции купли-продажи финансовых инструментов. На брокерском счёте отражаются все денежные средства и активы, которые есть в распоряжении клиента брокера.

Он открывается брокером, или управляющей компанией — посредниками между биржей и частным инвестором. Если уже открыт банковский счет, то самый простой способ открыть брокерский счет — сделать это на сайте или через приложение банка. Основное отличие брокерского счета от обычного счета в банке заключается в том, что последний открывают для расчетно-кассовых операций, например хранения средств, снятия наличных, перевода денег и так далее.

Изучите базовые обучающие курсы, вроде Пути инвестора Школы Московской биржи и поймите, какие инструменты вам ближе – акции, облигации или фонды. Купите 2-3 таких инструмента и последите за ними неделю-две, прежде чем заключать следующие сделки. Процесс инвестирования занимает годы, и полноценное понимание рынка всегда приходит постепенно. Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них.